ブレード利益が増加した信用コスト中小アパレル企業は融資に苦労している

調査によると、銀行から成功できる中小企業は15%にすぎないファイナンス。わずかな経営利益に比べて、12%もの総合融資コストがかかり、これらの「幸運者」にプレッシャーを与えている。融資コストを下げる声は、止まったことがない。

　　高コストで中小企業を苦しめる

江漢経済開発区にある科学技術型中小企業は、今年第1四半期に知的財産権を担保に、銀行から500万元の融資を受けた。会社は焦眉の急を解したが、社長は高い融資コストに悩まされ始めた。銀行からの貸付金利は基準金利に30%上昇し、9%近くに達し、保証費とその他の中間費用を加えて、最終的に実際の融資コストは12%に達した。

多くの中小企業のオーナーは、銀行金利の上昇だけでなく、融資の際に「口座管理費」、「融資顧問費」など多くの費用を支払うよう求められていると愚痴をこぼしている。融資を受けても全額現金融資は受けられず、その多くは引受手形で代替されている。

一方、中小企業の利益は微々たるもので、調査によると、アパレル業中小企業の平均利益率はわずか7%だった。

　　一方はブレードの利益であり、一方は厚い信用コストであり、中小企業は苦労している。

中小企業の融資が高いことについて、中国金融先物取引所の朱玉辰社長は、銀行業の利益は主に預金金利の差によるものだと指摘した。銀行ローンは企業によって大きく異なり、国有企業の金利は8%、民間企業の金利は12%になる可能性がある。

国有企業は銀行が積極的に獲得する対象であり、価格交渉能力が高く、ローン金利は相対的に低い。利益を保証するために、銀行が価格交渉能力の低い中小企業の貸出金利を引き上げるのは不思議ではない。

別の取材に応じた株式制銀行の関係者は、中小企業の融資リスクが高いのは事実であり、リスク収益のマッチング原則に基づいて、銀行は高金利を受け取るべきだとより直接的に述べた。

貸出金利は信用につながる見込み

上記株式制銀行の関係者が言及したリスク収益マッチングの原則について、中小企業の責任者の多くは同意していない。

「信用記録が優れ、経営の見通しがよい会社もあるが、銀行は頭ごなしに、貸付金利の30%以上の上昇を要求するのは、信用を守る企業にとって不公平だ」とある中小企業の責任者は悔しがっている。

浦発銀行の趙先信氏は、現在の国内貸付金利の高低は主に貸付額の緩みにかかっているとみている。「限度が緊張すると金利が上昇し、限度が開放されると金利も下がってくる」と、市場化された金利は、信用度に結びついて不良率が高く、金利も高いはずだと考えている。

上海普蘭金融サービス有限公司の李映輝社長は、「ここ数年来、我が国の金融政策の変動はあまりにも頻繁で、一幅一緊は大企業にあまり影響しない可能性があり、中小企業は往々にして体を痛めている可能性がある」と考えている。

上海農商銀行の史美梁副総裁は、融資の入手可能性、融資の公正性、融資定価の合理性から着手し、中小企業の融資難題を解決すべきだと述べた。

国務院は5月、「中小零細企業の健全な発展をさらに支援することに関する意見」を発表し、初めて銀行が中小企業に対する貸付金利を自主的に確定でき、信用度と不良貸付記録が中小企業の貸付金利と貸付限度額に直接影響することを明らかにした。

民生銀行武漢支店個人金融部の張昊社長は、将来的に中小企業の融資業務を展開する際には、主に企業の信用度と融資記録を審査して融資金利を決定すると指摘した。借り手の信用状況を分析した上で、銀行は単一貸付のリスクを全面的に評価し、異なる等級の顧客に対して、不良貸付の発生率を推定し、貸付金利と限度を適切に引き上げたり下げたりする。

　コスト削減にはコツがある

東亜銀行中小企業部の王玉東副社長は、株式制銀行の貸し出し速度が速く、融資コストが相対的に高い、大手商業銀行の審査・認可はより厳しく、融資コストは相対的に低く、中小企業が迅速に融資したいのか、それとも低コストで融資したいのかがカギとなる。

現在、金利が市場化できていない場合、複数の銀行は、企業が異なる保証方式と異なる製品を選択してコストを削減できることを提案している。

融資コストのうち、中間費用は少なからぬ支出であり、保証費を例にとると、一般的に融資額の2%〜3%である。建設銀行湖北省支店小企業業務部の彭靖遷社長は、中小企業の融資コスト削減を支援するため、同行は製品とモデルの革新を行っており、連帯保証方式はその一つだと述べた。彼の紹介によると、地域が近いか業態が近い中小企業3-5社が任意で連帯を結成し、相互に保証し、相互に信用を増やし、保証会社を探す一環を省き、単世帯で最高2000万元を貸し付けることができ、融資コストを20%-30%削減することができる。

　　資金占有時間を節約するのは別の節約方法だ。

中小企業の資金使用時間が速く、期限が短いという特徴に対して、ある銀行は循環ローン製品を発売し、借りて返すことができる。

「回転易」は中小企業向けに導入された循環ローン製品である。お客様は一度に借入契約を締結した後、契約に規定された有効期間内に、ネットバンクを通じて自己資金の引き出しと返済を行うことができ、お金を使わないときは利息を計算しない。

実際に資金を使用する半年を例にとると、従来のローン企業は年間の利息を負担しなければならず、循環ローン製品を選択すると、中小企業は半年の利息を負担するだけで、コストを50%近く節約することができる。